Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2024 году?

Приобрести автомобиль в долг несложно. Клиент может воспользоваться одним из действующих предложений автокредита в 2024 году. Виды автокредита существенно отличаются друг от друга. Они разработаны с учетом предпочтений граждан и дают возможность приобрести большинство транспортных средств. Однако выгодность услуг существенно отличается. Перед тем, как принимать решение о том, какой автокредит выбрать в 2024 году, стоит ознакомиться с большинством популярных предложений и изучить их преимущества и недостатки.

Виды кредитов на покупку автомобиля в 2024 году?

Деньги в долг на покупку авто предоставляются гражданам с учетом положений ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. При этом нормативно-правовой акт не содержит градации действующих тарифных планов. Они выделяются на основании внутренних норм финансовых организаций и положений соглашения, которое заключается между кредитором и лицом, получающим деньги в долг. В 2024 году выделяют следующие разновидности автокредитов:

На новый автомобиль. Классическая услуга, позволяющая купить машину без пробега в автосалоне.
На подержанный автомобиль. С помощью предложения гражданин сможет купить машину с пробегом. Приобретение также осуществляется преимущественно в автосалоне.
Trade-in. Предложение подходит гражданам, уже имеющим автомобиль, но желающим обновить его. Заемщику придется сдать вторую машину в автосалон. За автомобиль будет начислена определенная сумма денежных средств. Ее можно направить в качестве первоначального взноса.
Автокредит с остаточным платежом. Предполагает погашение задолженности небольшими суммами. В конце срока закрытия обязательств гражданину предстоит внести оставшуюся часть средств и погасить задолженность.
По госпрограмме. Услуга предоставляется на основании Постановления Правительства №808 от 7 июля 2017 года О внесении изменений в правила предоставления субсидий на возмещение доходов по кредитам на самостоятельное приобретение автомобилей. Предложение позволяет получить скидку при покупке транспортного средства в автокредит.

Плюсы и минусы автокредитования

Все банковские услуги обладают положительными и отрицательными особенностями. Выбирая подходящую разновидность автокредита в 2024 году, стоит ознакомиться со плюсами и минусами существующих предложений.

Вид автокредитования	Плюсы	Минусы
На новый автомобиль	Процентная ставка достаточно низкая Банки с охотой предоставляют услугу. Гражданин может приобрести фактически любой автомобиль в автосалоне. Кредитный лимит достаточно высок. На произведение расчета дается до 10 лет.	Высокая стоимость автомобиля. Присутствует потребность в приобретении страховки и первоначальном взносе. Банк может отказать в предоставлении запрашиваемой суммы, если заработная плата потенциального заемщика низкая. Совершить покупку удастся только в партнерских автосалонах. Из-за длительного периода расчета размер переплаты будет высоким даже при низкой процентной ставке.
На подержанный автомобиль	Стоимость транспортного средства значительно ниже, чем нового автомобиля. Заемщику не придется в течение длительного промежутка времени откладывать на приобретение авто. Для оформления предстоит предоставить небольшой пакет документов.	Ставка будет значительно выше, чем переплата по автокредиту, позволяющему приобрести новый автомобиль. Не все банки предоставляют услугу. Купить машину удастся только в автосалоне. Приобретение подержанного автомобиля у частного лица связано с большим количеством трудностей. К автомобилю предъявляются дополнительные требования. Присутствует потребность в покупке КАСКО. Приобретение страховки на подержанный автомобиль будет стоить значительно дороже.
Trade-in	Гражданину не придется самостоятельно искать покупателя на подержанную машину. Человек избежит потребности во внесении собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса.	Автомобиль проходит проверку. Выявленные неисправности, небольшие повреждения и поломки существенно отразятся на стоимости. Автосалон может назначить цену, которая будет значительно меньше, чем рыночная стоимость авто. Дилер может вовсе отказаться приобретать автомобиль.
С остаточным платежом	Позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Для погашения последнего взноса можно передать машину автосалону. Услуга позволяет сразу получить новый автокредит, во владении заемщика будет находиться всё время новый автомобиль. Часть средств с продажи машины можно направить на оплату первоначального взноса.	Услуга предполагает предоставление большого первоначального взноса. В течение основного срока погашения обязательств большая часть денежных средств идет на оплату в процентах. В результате стоимость услуги значительно выше, чем стандартный автокредит. Автосалон может не принять транспортное средство в конце срока закрытия обязательств. Цена автомобиля будет существенно ниже рыночной. Если заемщик хочет оставить машину, в конце срока расчет по обязательствам на его бюджет ляжет существенная нагрузка.
С господдержкой	Можно получить существенную скидку. Ставка по автокредиту с господдержкой не превышает 15%.	Гражданину предстоит подтвердить права на возможность осуществления кредитования на льготных условиях. Список транспортных средств для покупки будет существенно ограничен. Сумма кредитования будет существенно ограничена. Не во всех банках присутствует автокредит с господдержкой

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Если человек сможет самостоятельно накопить на автомобиль, и машина не требуется срочно, от использования автокредита в 2024 году лучше отказаться. Любое предложение предполагает существенную переплату. Если решение об использовании услуги всё же принято, рассчитывать на наиболее выгодные условия сотрудничества может гражданин, соответствующий следующим критериям:

имеющий положительную кредитную историю;
работающий по официальному трудовому договору или контракту;
получающий высокую заработную плату.

Выгодность предложения во многом зависит от первоначального взноса. Чем он выше, тем лояльнее финансовая организация отнесется к заемщику.

Пример выгодного автокредита в 2024 году

Допустим, в 2024 году заемщик хочет приобрести автомобиль. Финансовая организация соглашается предоставить деньги в долг от 10% годовых. Размер переплаты ниже средней по рынку, что выгодно для заемщика. Банк позволяет клиенту самостоятельно решить, в какой организации приобрести КАСКО. Комиссия за рассмотрение заявки, выдачу денежных средств и обслуживание счета не взимается. Первоначальный взнос начинается от 10%. Такая услуга будет выгоднее, чем большинство предложений, доступных на рынке.

Условия для получения авто в кредит

Автокредит предполагает оплату первоначального взноса, приобретение страховки и ежемесячные внесения платежей для закрытия обязанностей перед финансовой организацией. Однако чтобы рассчитывать на положительное решение, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Потенциальными клиентами организации являются граждане РФ, достигшие 21 года, но не превысившие отметку в 65 лет. Максимальная возрастная планка устанавливается на момент погашения кредита.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Общий стаж должен составлять минимум один год. При этом на последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев и больше. Для индивидуальных предпринимателей требования меняются. Необходимо заниматься бизнесом в течение 1 года. Все факты предстоит подтвердить документально.

Важно присутствие положительной кредитной истории. У заемщика не должно быть просрочек в прошлом. Отсутствие кредитной истории приравнивается к отрицательному рейтингу. Ситуацию можно попытаться исправить. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских кредитов и произвести их своевременное погашение. Нужно тщательно соблюдать условия закрытия обязательств. Через некоторое время финансовая организация может пойти навстречу заемщику и предоставить деньги в долг.

Некоторые банки устанавливают требования к размеру получаемой заработной платы. Обычно значение показателя для регионов начинается от 20000 руб. Для Москвы, Санкт-Петербурга и области требования к доходам могут быть повышены до 30000 руб.

Для получения автокредита в 2024 году необходима прописка в регионе присутствия банка. Регистрация должна быть постоянной. По временной прописке деньги в долг предоставляются крайне редко.

Кредит в автосалоне

Автокредит можно получить и в автосалоне. Помимо классических, здесь действуют специальные программы, позволяющие взять автокредит на льготных условиях. Примеры предложений по автокредитованию от официальных автосалонов:

Программа лояльности KIA Finance “7,9%”. Дает возможность снизить ставку лицам, уже владеющим автомобилем марки KIA или являющимися клиентами финансовой организации. Ставка будет снижена на 1%, если у человека имеется автомобиль этой марки с пробегом. Владеть транспортным средством необходимо минимум 6 месяцев с момента сдачи. Машину предстоит передать по программе trade-in. Возможно снижение ставки и на 2%. Подобное возможно, если у гражданина имеется или присутствовал кредит на транспортное средство KIA в банке Русфинанс. Гражданин является хозяином машины в течение минимум 6 месяцев к моменту сдачи и соглашается передать ее за счет стоимости по программе trade-in.
Mercedes Бенц. В зависимости от класса автомобиля, первоначального взноса и стартового платежа ставка варьируется от 5,5 до 13,75%. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.
Лада Финанс. Ставка варьируется от 8,9 до 18,25% годовых. Стартовый платеж начинается от 0%. Кредит предоставляется на срок от шести до 72 месяцев. Комиссия за предоставление денег в долг не взимается.

Выгода лизинга в 2024 году

Лизинг — финансовая сделка, во время которой одно лицо передает другому имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа. На условиях лизинга могут быть предоставлены:

автомобили;
здания и сооружения;
земельные участки;
техника;
производственное оборудование.

За пользование автомобилем лизингополучатель предоставляет определенную сумму денежных средств. Его размер фиксируется договором. В соглашении оговаривается и количество средств, которые предоставляются для частичной оплаты стоимости имущества. Взаимодействие между сторонами договора регулирует ФЗ №164 от 29 октября 1998 года «О финансовой аренде (лизинге)», а также главой 34 ГК РФ. Когда срок действия соглашения завершается, лизингополучатель может приобрести автомобиль по остаточной стоимости или вернуть машину.

Выгодность покупки автомобиля в лизинг в 2024 году обуславливает присутствие следующих особенностей:

Машину удастся купить в течение короткого срока. Владелец имущества, предоставляющий лизинг, не проводит полную комплексную проверку клиента перед оформлением сделки.
Для оформления требуется минимальный пакет документов. Чтобы владелец имущества принял решение, он попросит предоставить водительские права, гражданский паспорт и бумагу, подтверждающую доход. Остальная документация обычно не требуется.
Гражданин не ограничен в выборе автомобиля. Лизингодатель готов приобрести любое движимое имущество по просьбе лизингополучателя вне зависимости от места покупки.
В 2024 году присутствует льготный автолизинг, который дает возможность использовать услугу со скидкой в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Отличие автокредита от потребительского

Автокредит и потребительское кредитование часто сравнивают друг с другом. Обе услуги дают возможность приобрести в 2024 году автомобиль в долг. Между тем предложения сильно отличаются друг от друга.

Потребительский кредит изначально не предназначен для покупки автомобиля. Это нецелевая услуга, дающая заемщику право распоряжаться денежными средствами по собственному желанию. Предложение отличается относительно коротким сроком возврата денежных средств, высокой суммой переплаты и небольшим кредитным лимитом. Предложение позволит приобрести только недорогой автомобиль. Однако транспортное средство не попадает в обременение. Потребность в покупке КАСКО и внесении стартового платежа отсутствует.

Автокредит разрабатывался специально для предоставления клиентам возможности покупки машины в долг. Направить деньги для реализации других задач нельзя. В 2024 году выделенная сумма наличными не предоставляется. Средства перечисляются на счет продавца. Купленное транспортное средство попадает в залог до полного закрытия обязательств. Заемщик должен будет предоставить первоначальный взнос и приобрести КАСКО. Выбор автомобилей существенно ограничен. Приобрести транспортное средство удастся в партнерских автосалонах банка. Однако предложение отличается относительно небольшим размером переплаты. Кредитный лимит позволяет приобрести большинство современных транспортных средств. Длительный период расчета дает возможность закрывать обязательства перед банком при помощи небольших платежей.

Выгода банка в автокредитовании в 2024 году

Доход банка складывается из переплаты по кредитам, взимание комиссии и прочих платежей, которые должен произвести заемщик для того, чтобы осуществить процедуру оформления и расчет с финансовой организацией. Компании достаточно охотно предоставляют автокредиты в 2024 году. Услуга разработана так, чтобы максимально защитить интересы банка. Если клиент не сможет платить, автомобиль изымут и реализуют для погашения задолженности. За каждый день просрочки начисляются пени. Применяется система штрафов. Всё это повышает выгоду банка.

Нюансы

Автокредит в 2024 году связан с рядом особенностей. Так, машину лучше выбирать после того, как банк одобрит кредит и назовет сумму, которую готов предоставить заемщику. В иной ситуации доступного лимита может не хватить на желаемый автомобиль. Нередко банки сотрудничают с конкретными автосалонами, которые перенаправляют им своих клиентов. В ассортименте дилера может не быть желаемого транспортного средства.

Возможно осуществление обратной процедуры. Для этого заемщик должен отправиться в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и подать заявку в один из банков, с которым сотрудничает организация. Однако если дохода заемщика недостаточно для закрытия обязательств перед компанией, ответ будет отрицательным.